Краткосрочный займ. На какой срок выдается?

В данной статье речь пойдет о том, что такое краткосрочный заем, на какой срок он выдается, чем отличается от долгосрочного.

Заем широко распространен в сфере гражданско-правовых отношений и помогает оперативно решать финансовые вопросы как физическим, так и юридическим лицам. Самой актуальной разновидностью займа является кредит. Предстоит выяснить, где разумнее получить его на короткий срок действия – в микрофинансовой организации или банке.

Понятие займа и его разновидности

Заем – это соглашение, в котором одна сторона (заемщик) берет в долг у другой стороны (займодавца) денежные средства или иное имущество. При этом через определенное время она обязуется вернуть заемные средства.

Займы делятся на краткосрочные и долгосрочные. При этом срок первых, в отличие от последних, не должен превышать 12 месяцев. Они отличаются друг от друга также суммой и процентной ставкой. Последняя может быть снижена при досрочном погашении займа.

Чем отличается краткосрочный заем от долгосрочного

Краткосрочный заем отличается от долгосрочного по нескольким параметрам. К ним относятся:

• срок (о нем было сказано выше);
• сумма. У краткосрочных займов она небольшая: как правило, не более 100 тысяч рублей. У долгосрочных же может превышать несколько миллионов;
• процентная ставка (по краткосрочным – выше);
• более простое оформление краткосрочного займа, в сравнении с долгосрочным. Для получения первого в банке требуется минимальный пакет документов;
• наличие обеспечения и страхования при долгосрочном займе;
• долгосрочный заем может быть одобрен только заемщику с положительной кредитной историей;
• цель. При этом при долгосрочных займах о ней официально уведомляют займодавца.

Быстрый займ на месяц оформляется для срочного решения текущих финансовых проблем, тогда как долгосрочные используются для больших вложений. К примеру, развитие бизнеса, приобретение недвижимости, оборудования. Краткосрочные и долгосрочные займы в бухучете показываются по разным строкам баланса - по счетам 66 и 67.

Кредит как разновидность займа и виды кредита

Кредит выступает займом, включающим в себя выдачу банком денежных средств за определенную плату и с условием их возврата заемщиком. Он может быть выдан как гражданам, так и организациям.

Наиболее часто на практике используются следующие виды кредита:

• кредитная карта. По ней в пределах кредитного лимита заемщик может совершать покупки по своему усмотрению и обязан вернуть оговоренную сумму вместе с процентами за пользование картой;
• овердрафт. Он выдается банком для помощи гражданам и организациям для преодоления временных финансовых сложностей;
• кредит под обеспечение оборотных средств (только для организаций). Выступает способом пополнения оборотных средств в ситуации, когда они оперативно вернутся с прибылью.

Существуют и другие виды краткосрочных кредитов: факторинг, экспресс-кредитование, целевое потребительское кредитование. Кредит, как видно, многообразен и очень удобен во многих отношениях для физических и юридических лиц.

Микрофинансовые организация или банк: к какому займодавцу обратиться за краткосрочным займом гражданам

Для получения краткосрочного займа физические лица могут обратиться в банки или микрофинансовые организации. При этом, банки предоставляют заем на более выгодных условиях, чем МФО.

Так, во-первых, при обращении в МФО средства нужно вернуть в срок двух-четырех недель с момента взятия займа, тогда как банком деньги могут предоставляться сроком до 12 месяцев. Во-вторых, процентная ставка по кредиту в МФО будет выше, нежели в банке. В-третьих, банк вызывает больше доверия к стабильности к нему как займодавцу.