Что такое кредитная история и почему она должна быть позитивной?
Что такое НБКИ?
Национальное бюро кредитных историй собирает и предоставляет данные о кредитной истории потребителей и предпринимателей, то есть информацию о том, надежно ли они погашают кредиты. Эта информация направляется в НБКИ банками, кредитными союзами и финансовыми учреждениями, предоставляющими потребительские кредиты за пределами банковского сектора. Это сотрудничество возможно только с организациями, которые могут обеспечить взаимность обмена кредитной информацией.
Благодаря данным, собранным в НБКИ, процесс выдачи кредита может быть проще и быстрее. Для людей, обращающихся за кредитом, это означает экономию времени и возможность получить более выгодные условия кредитования.
Какие данные передаются в НБКИ?
Информация, содержащаяся в НБКИ, распространяется на все кредитные счета, то есть как на те, которые обслуживаются правильно, так и на те, которые были или будут возвращены с опозданием. Другими словами, НБКИ обрабатывает всю информацию, предоставленную банками, кредитными союзами или финансовыми учреждениями, предоставляющими потребительские кредиты за пределами банковского сектора, - как положительную (кредиты погашаются вовремя), так и отрицательную (кредиты погашаются по истечению срока кредитования).
Информация, предоставляемая НБКИ, включает в себя личные данные клиента и детали его займов, в том числе дата их предоставления, тип кредита (например, ипотека), количество и сумма взносов, валюта и своевременность погашения. Более 90% информации, собранной в НБКИ, является положительной.
Собранные в НБКИ обязательства касаются в основном: ссуд на покупку товаров, услуг и ценных бумаг, нецелевых и студенческих ссуд, жилищных ссуд и ссуд сотрудникам, а также возобновляемых ссуд, розничной карты, кредитной карты, дебетовой карты и дебетового лимита в рублях.
Когда данные попадают в BIK?
Механизм прост. С того момента, как клиент подает заявку на кредит, а затем финансовое учреждение предоставляет ему кредит, в НБКИ регулярно (не реже одного раза в месяц, в течение всего срока действия обязательства) отправляется информация о том, как клиент выполняет свои обязательства.
Как долго хранятся данные в БИК?
Если обязательство было погашено своевременно - данные обрабатываются в НБКИ с момента их передачи до полного погашения кредита. Для их обработки и подтверждения финансовой надежности по истечении этого срока необходимо дать согласие. Благодаря этому данные можно будет использовать, когда клиент подает заявку на другой кредит. Данные будут обрабатываться в течение периода, указанного в договоре. Данные также могут обрабатываться без согласия клиента в течение 5 лет, но только при соблюдении следующих условий:
- ответственность не была урегулирована или была допущена задержка более 60 дней,
- уже прошло 30 дней с тех пор, как кредитор проинформировал клиента о намерении клиента обработать данные клиента без его согласия.
У кого есть доступ к данным из НБКИ?
Доступ к данным, собранным в НБКИ, доступен учреждениям, сотрудничающим с НБКИ на основе взаимности. Это означает, что банки и кредитные союзы, то есть учреждения, юридически уполномоченные предоставлять кредиты, могут отправлять запрос клиентов в НБКИ, только если они регулярно предоставляют НБКИ информацию об обязательствах своих клиентов.
Финансовые организации, сотрудничающие с НБКИ за пределами банковского сектора, также могут иметь доступ к информации о кредитной истории при условии, что клиент согласен с этим. Поэтому, если клиент подаст заявку на кредит в учреждении, отличном от банка или кредитных союзов, такое учреждение может, только на основании согласия клиента, запросить НБКИ предоставить доступ к данным о нем для оценки кредитного риска.
Клиент, благодаря пакетам, предоставляемым НБКИ, имеет постоянный онлайн-доступ к данным, собранным в НБКИ о нем.
