Руководство по ипотеке в Великобритании

Если вы планируете купить дом в Великобритании, узнайте об ипотеке в Великобритании и о том, что вам нужно для ее получения.

В Великобритании нет ограничений на получение ипотечных кредитов для покупки недвижимости, но система подачи заявки и получения ипотечного кредита может быть сложной.

Ипотека в Великобритании

Великобритания имеет один из крупнейших ипотечных рынков в Европе, с 11,1 миллионами ипотечных кредитов на сумму около 1,3 триллиона фунтов стерлингов. Домовладение более популярно в Великобритании, чем во многих странах Европы. Хотя в последние годы этот показатель снизился среди более молодых возрастных групп, покупка жилья и получение ипотеки остаются тем, что планируют многие молодые семьи. В Великобритании существуют различные виды ипотеки, доступные через банки и строительные общества. Большинство работает около 25 лет, хотя они могут быть длиннее или короче, в зависимости от типа.

Стоит ли покупать недвижимость в Великобритании?

Со времени референдума в Европейском Союзе в 2016 году возникла неопределенность в отношении рынка жилья в Великобритании. Brexit, несомненно, влияет на рынок жилья в Великобритании, поэтому трудно сказать что-либо с большой уверенностью. Цены на жилье в Великобритании пострадали в течение года после референдума везде, кроме Шотландии. Средняя цена на жилье в Великобритании остается довольно высокой и в настоящее время составляет около 228 000 фунтов стерлингов.

Если вы переезжаете в Великобританию и думаете, стоит ли покупать или арендовать дом, у каждого варианта есть свои плюсы и минусы. Ваше решение зависит от ваших личных предпочтений и обстоятельств. Аренда предлагает большую гибкость, но меньше стабильности. Стоимость аренды может быть высокой, особенно в крупных городах, но зачастую это более жизнеспособный шаг в ранний период, прежде чем вы решите, где вы хотите поселиться.

Кто может получить ипотеку в Великобритании?

Нет никаких юридических ограничений для любых взрослых, получающих ипотеку в Великобритании. Иностранцы могут брать ипотечные кредиты в Великобритании, будь то резиденты или нерезиденты, хотя точные условия будут варьироваться в зависимости от индивидуальных кредиторов. У каждого банка или строительного общества будет свой набор требований, но в целом основными факторами, которые принимаются во внимание, являются:

• Возраст: поскольку ипотека - это, по сути, ипотечные кредиты, которые выплачиваются в течение длительного периода, старшим возрастным группам труднее брать ипотечные кредиты в Великобритании. Большинство банков и строительных обществ не будут отказываться от более старых заявителей, но они, вероятно, потребуют больший начальный депозит и ограничат количество времени, выделяемого на погашение ипотеки.
• Доход и гарантия занятости: кредиторы должны быть уверены, что платежи по ипотечным кредитам будут выполнены, и рассчитать риски при предложении ипотеки. Это может поставить наемных работников и фрилансеров в невыгодное положение. Вам нужно будет предоставить подтверждение дохода, а сумма, которую вы можете одолжить, зависит от суммы, которую ипотечный кредитор считает возможным вернуть.
• Кредитный рейтинг: как и в случае с кредитами и другими формами кредита в Великобритании, ваша кредитная история будет проверена, чтобы определить, имеете ли вы право на ипотеку. Если у вас плохой кредит или низкий кредитный рейтинг, кредиторы могут неохотно предоставлять вам ипотеку. В этих ситуациях лучше всего потратить несколько месяцев, пытаясь поднять свой счет (например, погасить все непогашенные долги, убедившись, что вы внесены в список избирателей).

Получение ипотеки в качестве иностранца в Великобритании

Иностранцы, как резиденты, так и нерезиденты, могут на законных основаниях покупать недвижимость и получать ипотеку в Великобритании. Однако для нерезидентов и граждан стран, не входящих в ЕС, процесс выдачи ипотеки в Великобритании может быть несколько сложнее. Получить ипотеку в Великобритании намного проще, если вы:

• Были резидентом Великобритании в течение как минимум двух лет
• На постоянной работе в Великобритании
• Имеете банковский счет в Великобритании

Эти требования, как правило, применяются для обеспечения хорошей кредитной истории заявителя в Великобритании. Нерезиденты и те, кто не соответствует этим требованиям, по-прежнему имеют возможность получить ипотеку без статуса (также называемую ипотекой с самооценкой), где вы должны внести депозит не менее 25%.

Типы ипотеки в Великобритании

Разнообразие ипотечных продуктов, доступных в Великобритании, может быть подавляющим для тех, кто не знаком с ипотекой. Основными двумя типами ипотеки в Великобритании являются фиксированная и переменная ипотека. Есть также несколько видов специалистов для разных обстоятельств. Вот краткий обзор основных видов ипотеки в Великобритании.

• Ипотека с фиксированной ставкой
• Ипотека с переменной ставкой
• Дисконтная ипотека
• Трекер ипотека
• Ограниченная ставка по ипотеке
• Офсетная ипотека

Эти ипотеки предоставляются с фиксированной процентной ставкой на периоды обычно два или пять лет. После этого процентная ставка обычно переходит на стандартную переменную ставку кредитора в конце периода с фиксированной ставкой. Ипотека с фиксированной ставкой пользуется популярностью среди британских покупателей жилья, при этом около 75% ипотечных кредитов в Великобритании предоставляются в качестве ипотеки с фиксированной ставкой. Стандартная переменная ставка может быть намного дороже, поэтому домовладельцы часто повторно закладывают свою собственность в конце фиксированного периода. Кредиторы обычно предлагают ипотеку на срок около 25 лет; однако можно договориться о более коротких ипотечных кредитах (например, 15 или 20 лет) и более длительных ипотечных кредитах (например, 30 или 35 лет).

Ипотека с плавающей ставкой может колебаться и зависит от общей процентной ставки. Это делает их более рискованными, чем ипотека с фиксированной ставкой в Великобритании, но они могут быть выгодны, если процентные ставки внезапно упадут. Многие ипотечные кредиты с переменной ставкой являются стандартной переменной ставкой (SVR), которая является ставкой, устанавливаемой отдельными кредиторами, и может изменяться в любое время (например, после повышения или падения базовой ставки, установленной Банком Англии).

Это форма ипотеки SVR, но со скидкой, применяемой к SVR в течение ограниченного периода времени (обычно около 2–3 лет). Когда вы выбираете ипотеку в Великобритании, вам нужно будет рассчитать скидку, а также ставку ипотечного кредита SVR, применяемую кредитором.

Эти ипотечные кредиты SVR отслеживают процентную ставку из другого источника (как правило, Банка Англии) и могут быть полезны с точки зрения избежания внезапного повышения ставки, применяемого вашим индивидуальным кредитором.

Это означает, что процентная ставка ограничена ипотекой с переменной ставкой и не может превышать определенную сумму. Некоторые ипотеки с фиксированной процентной ставкой предлагаются только по более высокой стандартной ставке, чем другие ипотеки с переменной процентной ставкой в Великобритании.

Эти ипотечные кредиты связаны с вашими сбережениями, так что остаток на вашем сберегательном счете используется для уменьшения суммы процентов, начисляемых на вашу ипотеку. Офсетная ипотека может снизить ежемесячные платежи или сократить срок ипотеки.