Руководство по ипотеке в Великобритании

Если вы планируете купить дом в Великобритании, узнайте об ипотеке в Великобритании и о том, что вам нужно для ее получения.

В Великобритании нет ограничений на получение ипотечных кредитов для покупки недвижимости, но система подачи заявки и получения ипотечного кредита может быть сложной. Ресурс по недвижимости whiteinvestor.com объясняет, как работает ипотечная система Великобритании, включая соображения доступности, ставки и налоги.

Ипотека в Великобритании

Великобритания имеет один из крупнейших ипотечных рынков в Европе, с 11,1 миллионами ипотечных кредитов на сумму около 1,3 триллиона фунтов стерлингов. Домовладение более популярно в Великобритании, чем во многих странах Европы. Хотя в последние годы этот показатель снизился среди более молодых возрастных групп, покупка жилья и получение ипотеки остаются тем, что планируют многие молодые семьи. В Великобритании существуют различные виды ипотеки, доступные через банки и строительные общества. Большинство работает около 25 лет, хотя они могут быть длиннее или короче, в зависимости от типа.

Стоит ли покупать недвижимость в Великобритании?

Со времени референдума в Европейском Союзе в 2016 году возникла неопределенность в отношении рынка жилья в Великобритании. Brexit, несомненно, влияет на рынок жилья в Великобритании, поэтому трудно сказать что-либо с большой уверенностью. Цены на жилье в Великобритании пострадали в течение года после референдума везде, кроме Шотландии. Средняя цена на жилье в Великобритании остается довольно высокой и в настоящее время составляет около 228 000 фунтов стерлингов.

Если вы переезжаете в Великобританию и думаете, стоит ли покупать или арендовать дом, у каждого варианта есть свои плюсы и минусы. Ваше решение зависит от ваших личных предпочтений и обстоятельств. Аренда предлагает большую гибкость, но меньше стабильности. Стоимость аренды может быть высокой, особенно в крупных городах, но зачастую это более жизнеспособный шаг в ранний период, прежде чем вы решите, где вы хотите поселиться.

Кто может получить ипотеку в Великобритании?

Нет никаких юридических ограничений для любых взрослых, получающих ипотеку в Великобритании. Иностранцы могут брать ипотечные кредиты в Великобритании, будь то резиденты или нерезиденты, хотя точные условия будут варьироваться в зависимости от индивидуальных кредиторов. У каждого банка или строительного общества будет свой набор требований, но в целом основными факторами, которые принимаются во внимание, являются:

• Возраст: поскольку ипотека - это, по сути, ипотечные кредиты, которые выплачиваются в течение длительного периода, старшим возрастным группам труднее брать ипотечные кредиты в Великобритании. Большинство банков и строительных обществ не будут отказываться от более старых заявителей, но они, вероятно, потребуют больший начальный депозит и ограничат количество времени, выделяемого на погашение ипотеки.
• Доход и гарантия занятости: кредиторы должны быть уверены, что платежи по ипотечным кредитам будут выполнены, и рассчитать риски при предложении ипотеки. Это может поставить наемных работников и фрилансеров в невыгодное положение. Вам нужно будет предоставить подтверждение дохода, а сумма, которую вы можете одолжить, зависит от суммы, которую ипотечный кредитор считает возможным вернуть.
• Кредитный рейтинг: как и в случае с кредитами и другими формами кредита в Великобритании, ваша кредитная история будет проверена, чтобы определить, имеете ли вы право на ипотеку. Если у вас плохой кредит или низкий кредитный рейтинг, кредиторы могут неохотно предоставлять вам ипотеку. В этих ситуациях лучше всего потратить несколько месяцев, пытаясь поднять свой счет (например, погасить все непогашенные долги, убедившись, что вы внесены в список избирателей).

Получение ипотеки в качестве иностранца в Великобритании

Иностранцы, как резиденты, так и нерезиденты, могут на законных основаниях покупать недвижимость и получать ипотеку в Великобритании. Однако для нерезидентов и граждан стран, не входящих в ЕС, процесс выдачи ипотеки в Великобритании может быть несколько сложнее. Получить ипотеку в Великобритании намного проще, если вы:

• Были резидентом Великобритании в течение как минимум двух лет
• На постоянной работе в Великобритании
• Имеете банковский счет в Великобритании

Эти требования, как правило, применяются для обеспечения хорошей кредитной истории заявителя в Великобритании. Нерезиденты и те, кто не соответствует этим требованиям, по-прежнему имеют возможность получить ипотеку без статуса (также называемую ипотекой с самооценкой), где вы должны внести депозит не менее 25%.

Типы ипотеки в Великобритании

Разнообразие ипотечных продуктов, доступных в Великобритании, может быть подавляющим для тех, кто не знаком с ипотекой. Основными двумя типами ипотеки в Великобритании являются фиксированная и переменная ипотека. Есть также несколько видов специалистов для разных обстоятельств. Вот краткий обзор основных видов ипотеки в Великобритании.

• Ипотека с фиксированной ставкой
• Ипотека с переменной ставкой
• Дисконтная ипотека
• Трекер ипотека
• Ограниченная ставка по ипотеке
• Офсетная ипотека

Эти ипотеки предоставляются с фиксированной процентной ставкой на периоды обычно два или пять лет. После этого процентная ставка обычно переходит на стандартную переменную ставку кредитора в конце периода с фиксированной ставкой. Ипотека с фиксированной ставкой пользуется популярностью среди британских покупателей жилья, при этом около 75% ипотечных кредитов в Великобритании предоставляются в качестве ипотеки с фиксированной ставкой. Стандартная переменная ставка может быть намного дороже, поэтому домовладельцы часто повторно закладывают свою собственность в конце фиксированного периода. Кредиторы обычно предлагают ипотеку на срок около 25 лет; однако можно договориться о более коротких ипотечных кредитах (например, 15 или 20 лет) и более длительных ипотечных кредитах (например, 30 или 35 лет).

Ипотека с плавающей ставкой может колебаться и зависит от общей процентной ставки. Это делает их более рискованными, чем ипотека с фиксированной ставкой в Великобритании, но они могут быть выгодны, если процентные ставки внезапно упадут. Многие ипотечные кредиты с переменной ставкой являются стандартной переменной ставкой (SVR), которая является ставкой, устанавливаемой отдельными кредиторами, и может изменяться в любое время (например, после повышения или падения базовой ставки, установленной Банком Англии).

Это форма ипотеки SVR, но со скидкой, применяемой к SVR в течение ограниченного периода времени (обычно около 2–3 лет). Когда вы выбираете ипотеку в Великобритании, вам нужно будет рассчитать скидку, а также ставку ипотечного кредита SVR, применяемую кредитором.

Эти ипотечные кредиты SVR отслеживают процентную ставку из другого источника (как правило, Банка Англии) и могут быть полезны с точки зрения избежания внезапного повышения ставки, применяемого вашим индивидуальным кредитором.

Это означает, что процентная ставка ограничена ипотекой с переменной ставкой и не может превышать определенную сумму. Некоторые ипотеки с фиксированной процентной ставкой предлагаются только по более высокой стандартной ставке, чем другие ипотеки с переменной процентной ставкой в Великобритании.

Эти ипотечные кредиты связаны с вашими сбережениями, так что остаток на вашем сберегательном счете используется для уменьшения суммы процентов, начисляемых на вашу ипотеку. Офсетная ипотека может снизить ежемесячные платежи или сократить срок ипотеки.

Для более подробной информации о ипотеке, налогах, получении ВНЖ в Великобритании посетите ресурс https://whiteinvestor.com. Специалисты по недвижимости публикуют самые свежие новости, поэтому читатели узнают первыми последние изменения рынка недвижимости Великобритании, США и многих других стран.